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墨西哥SOFOM金融,北美互金新機遇
發布時間:2020-6-16 10:18:42 瀏覽次數:252 打印頁面

墨西哥的非傳統銀行業由交易所,信用合作社,租賃,保理公司和金融貸款網絡組成,它們有權經營多種業務以擴展信貸(因其法人組織結構,其統稱為SOFOMs) 法國金融與發展銀行(OjejeMúltiple)。 SOFOM分為兩類:規章實體(Entidades Reguladas)或受管制實體(SOFOM ER),和不受管制或非規范實體(SOFOM NR)的實體。下表列出了兩者的主要區別。

 

不受管制或非規范實體(SOFOM ENR)

受管制實體(SOFOM ER)

標注方式

后接縮寫 E.N.R

后接縮寫 E.R

監管機構

CONDUSEF

 

申請時間

3-4個月

 

披露要求

向客戶和可能的投資者披露您不受墨西哥銀行法或CNBV等機構的監管

具有多種用途的金融實體,一個受監管的實體

業務范圍

信用卡•汽車信用•往來帳戶中的貸方•抵押貸款•個人信用•簡單信用•資格或Avio•替代貸款•融資租賃•純租約•折扣•財務保理•信托•相互的•銷售點終端•電子銀行

信用卡•汽車信用•往來帳戶中的貸方•抵押貸款•個人信用•簡易信用•職業信用或Avío•替代貸款•金融租賃•純租約•折扣•財務保理

只要您將金融機構注冊為不受監管的SOFOM,后接縮寫 E.N.R,就無需許可證或特別許可。不受CNBV(Comisión Nacional Bancaria y de Valores)和SHCP(Secretaría de Hacienda y Crédito Público)等國家/地區的任何相關銀行法或稅法的約束,但受CONDUSEF的檢查。SOFOM E.N.R的資本是獨立的,沒有第三方信貸機構和控股公司的參與。它們是與信貸機構參與的金融實體或金融集團的控股公司不保持聯系的,并且在國家證券登記處沒有注冊債務工具的金融機構。啟動不受管制的SOFOM過程非常繁瑣,并且需要3到4個月(具體取決于一年中的時間)。在不受管制的SOFOM的章程中不能使用“銀行”一詞。另外,如果您將SOFOM建立為不受監管的實體,則必須向客戶和可能的投資者披露您不受墨西哥銀行法或CNBV等機構的監管。

國內公司可以根據時間、業務等方面的綜合需求選擇墨西哥SOFOM類型。值得注意的是,墨西哥金融改革還取消了對外國投資的SOFOMs資本存量的限制。以前,外國人對提供租金融資,保理和直接信貸的金融機構的參與是有限的。如今,SOFOM可以完全由外國投資組成,只要它已在國家外國投資注冊局(Registro Nacional deInversiónExtranjera)中注冊,并且所需的年度和季度報告就可以像其他任何外資實體一樣出示。

但由于墨西哥的金融改革,增加了對SOFOM的監管。結果,一些SOFOM被取消,SOFOM必須向至少一個征信機構提供該公司產品的最新信息,以及其借款人的信息。另外,出于反洗錢目的,SOFOM受到了嚴格的監管,SOFOM所有交易必須遵守相關規章制度、認證和培訓等方面規定。

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